Mutuelle cabinet de conseil : le comparatif critère par critère pour votre TPE
Comparer deux mutuelles d'entreprise ne se résume pas à deux prix. Socle de branche, part patronale, garanties utiles, périmètre couvert : la grille complète pour trancher, avec une proposition gratuite à mettre en face.
- Gratuit : demander une proposition ne coûte rien et n'engage à rien
- Conforme à votre branche : l'offre proposée tient compte des règles de votre convention
- Calibré pour les TPE : pensé pour 1 à 9 salariés, sans dossier à constituer
Comparatif mutuelle pour un cabinet de conseil
Votre cabinet de conseil dépend d'une convention collective qui a négocié son propre régime de frais de santé. Premier critère du comparatif, donc : l'offre reprend-elle au minimum les garanties et le financement prévus par la branche ? Celle qui ne les atteint pas sort de la comparaison avant même de regarder le prix.
Le code 70.22Z (Conseil pour les affaires et autres conseils de gestion) abrite 27 560 TPE de 1 à 9 personnes. Dans une équipe aussi réduite, un contrat santé mal comparé se lit tout de suite sur la trésorerie.
Les règles de branche à vérifier pour un cabinet de conseil
Pour votre cabinet de conseil, la convention à prendre comme référence est la convention collective Bureaux d'études techniques, cabinets d'ingénieurs-conseils et sociétés de conseils (Syntec) (IDCC 1486). Elle comporte un accord santé : c'est la ligne en dessous de laquelle aucune proposition ne peut descendre, sur les garanties comme sur le financement. Résumé et sources ci-dessous.
- Convention collective
- Bureaux d'études techniques, cabinets d'ingénieurs-conseils et sociétés de conseils (Syntec) (IDCC 1486)
- Accord santé de branche
- Oui : Accord du 7 octobre 2015 relatif au régime de complémentaire santé, modifié par l'avenant n° 8 du 14 février 2025 (modernisation au 1er janvier 2026, étendu par arrêté du 4 juillet 2025) et l'avenant n° 9 du 22 octobre 2025 (renouvellement de la recommandation)
- Cotisation de référence
- 2026 (Fédération Syntec, article du 5 janvier 2026) : base conventionnelle mensuelle 46,50 € isolé / 122,50 € famille (structure « isolé/famille obligatoire ») ou 64,00 € salarié + enfant(s) (structure historique « salarié + enfants obligatoires / conjoint facultatif »).
- Garanties imposées
- 1 base obligatoire + 3 options au choix de l'employeur + « Renfort Hospitalisation » au choix du salarié ; médecines douces (ostéopathe, chiropracteur, diététicien, psychologue…) dès la base (AÉSIO) ; 2026 : séances « Mon soutien psy », chirurgie réfractive, plafond de 2 prothèses dentaires hors 100 % Santé par an et par bénéficiaire, suppression des produits diététiques.
- Organisme recommandé
- AÉSIO mutuelle, Harmonie Mutuelle, Malakoff Humanis Prévoyance (recommandé, pas imposé : vous restez libre de choisir un autre organisme à garanties au moins équivalentes)
- Degré élevé de solidarité
- 2 % des cotisations consacrés à l'action sociale et à la prévention (priorités 2026-2030 : sport, conciliation vie pro/perso, inclusion).
- Prévoyance des non-cadres
- Imposée par la branche : Accord du 27 mars 1997 : régime minimum obligatoire de prévoyance pour tous les personnels (employés, techniciens, agents de maîtrise, ingénieurs et cadres) ; avenant n° 8 du 16 décembre 2025 en vigueur au 1er juillet 2026.
- Sources
- www.syntec.fr, www.aesio.fr, www.legifrance.gouv.fr, www.legifrance.gouv.fr, www.e-courtageconseils.fr (relevé : 2026-01)
La convention citée est celle qui s'applique le plus souvent au métier ; seule l'activité principale réelle de votre entreprise fait foi, et son nom est porté sur les bulletins de paie. Les avenants modifient les accords : reprenez le texte en vigueur avant de signer, par exemple avec le moteur de recherche du code du travail numérique.
Mutuelle obligatoire : le socle commun pour un cabinet de conseil
La loi ne prévoit aucun seuil : une TPE d'un seul salarié a la même obligation qu'un grand groupe. Le contrat collectif doit être en place au jour de la première embauche (comparer avant la première embauche).
Deux planchers encadrent le comparatif : des garanties au moins égales au panier de soins, et une participation employeur d'au moins la moitié de la cotisation. Votre convention collective peut les relever.
L'adhésion des salariés va de soi ; les dispenses sont rares, énumérées et à justifier (les dispenses d'adhésion, cas par cas).
Le coût employeur, premier chiffre du comparatif
D'après la DREES (2023), la prime d'un contrat collectif tourne autour de 74 € par mois et par bénéficiaire. Avec une part patronale de 50 %, l'employeur règle environ 37 € par mois par salarié, 185 € par mois pour cinq.
La cotisation réelle dépend de trois choses : les garanties retenues, la composition de l'équipe et l'organisme. Pour financer plus que le minimum, lisez la part patronale, critère de comparaison numéro un.
| Effectif couvert | Part patronale, par mois | Sur un an |
|---|---|---|
| 1 salarié | 37 € par mois | 444 € par an |
| 3 salariés | 111 € par mois | 1 332 € par an |
| 5 salariés | 185 € par mois | 2 220 € par an |
| 9 salariés | 333 € par mois | 3 996 € par an |
Formule : prime moyenne d'un contrat collectif (DREES), multipliée par la part patronale minimale du métier, puis par le nombre de salariés. Un ordre de grandeur pour comparer, pas un tarif.
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La marche à suivre une fois l'offre choisie
Presque toujours, le régime santé d'une TPE tient sur une décision unilatérale de l'employeur. Cet écrit est indispensable : sans lui, les exonérations sociales ne tiennent pas (la décision unilatérale, du brouillon à la remise).
Vous retenez ensuite l'assureur. L'organisme recommandé par la branche n'est jamais imposé : une autre offre, à garanties au moins équivalentes, est parfaitement valable (la grille de comparaison complète).
Ne confondez pas mutuelle et prévoyance : la seconde couvre le salarié en cas d'arrêt long, d'invalidité ou de décès, et plusieurs conventions l'exigent aussi pour les non-cadres (la prévoyance, l'autre contrat à comparer).
Dispenses d'adhésion : qui peut décliner ?
Le refus n'est admis que dans les cas prévus : salarié déjà couvert comme ayant droit par un contrat obligatoire, certains CDD et temps partiels, bénéficiaires de la complémentaire santé solidaire. Le salarié formule une demande écrite et joint sa pièce (les dispenses d'adhésion, cas par cas).
Classez ces demandes dans le dossier de chaque salarié : en cas de contrôle Urssaf, vous devez pouvoir les présenter.
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La bonne offre est celle qui correspond à l'équipe : âge moyen, enfants à charge, besoins fréquents. C'est le point de départ ; les prix ne se comparent qu'ensuite, à garanties équivalentes.
Critère structure : cotisation unique, formule isolé ou famille, pourcentage du plafond de la sécurité sociale. C'est elle qui décide de la retenue sur chaque bulletin de paie.
Un contrat en place n'est pas définitif : il se compare de nouveau, se renégocie et se remplace, dans le respect des délais (remplacer un contrat après l'avoir comparé).
Cabinets de conseil : qui emploie ?
Combien de Cabinets de conseil ont du personnel ? 27 560 sur 411 507 établissements actifs du code 70.22Z, c'est-à-dire 6,7 % (moyenne nationale 8,5 %). Les très petites équipes dominent : 21 312 établissements à un ou deux salariés, 4 191 de trois à cinq, 2 057 de six à neuf.
Rien d'inhabituel : la part d'employeurs rejoint celle de l'économie en général, et les obligations qui l'accompagnent, mutuelle comprise, s'appliquent normalement.
Chiffres base SIRENE (établissements actifs, tranche d'effectif déclarée), intitulés nomenclature NAF rév. 2. L'effectif est celui du répertoire et peut remonter à plusieurs années.
Les entreprises du métier : âge, lieux, statuts
Pour qui s'installe ou recrute : ancienneté du parc, départements d'implantation et formes juridiques des entreprises du code 70.22Z, tirés du répertoire SIRENE (nos sources et notre méthode).
L'âge du parc
Le métier se renouvelle rapidement : 60 % des établissements actifs sont nés depuis 2022. Beaucoup de premières embauches en perspective, donc beaucoup de premiers contrats santé à comparer avant de signer.
Le métier, département par département
En volume, Paris domine avec 21,2 % des établissements du code, devant Hauts-de-Seine et Rhône. Ces trois départements en concentrent 33,2 %.
Rapporté à l'ensemble de ses entreprises, Hauts-de-Seine est le territoire où le métier est le plus ancré (indice 2,8).
| Département | Établissements actifs | Part du total national | Indice de présence |
|---|---|---|---|
| Paris (75) | 86 449 | 21,2 % | 2,6 |
| Hauts-de-Seine (92) | 30 529 | 7,5 % | 2,8 |
| Rhône (69) | 18 355 | 4,5 % | 1,4 |
| Yvelines (78) | 15 878 | 3,9 % | 2,2 |
| Bouches-du-Rhône (13) | 14 949 | 3,7 % | 1,1 |
Forme juridique : la lecture de SIRENE
La société est la forme majoritaire (49 %) : 31 % de SAS et SASU, 18 % de SARL et EURL. Pour sa propre mutuelle, le dirigeant est tributaire de son régime social (le dirigeant et sa propre couverture).
Pour recevoir une proposition, renseignez le formulaire ci-dessus. La demande est transmise à un partenaire spécialisé, qui vous contacte pour préciser garanties et prix.
Ce site compare et met en relation ; il ne vend aucun contrat. C'est le partenaire qui reçoit votre demande qui conseille et fait l'offre.
Mettez les offres côte à côte pour votre équipe : la demande est gratuite et n'engage à rien.
Questions fréquentes pour un cabinet de conseil
L'accord de branche impose-t-il un organisme précis ?
Non : il impose un socle de garanties et un financement minimum. Toute offre comparée doit les atteindre, mais vous choisissez l'organisme qui porte le contrat.
À quelle convention collective se rattacher pour un cabinet de conseil ?
Dans la plupart des cas, de la convention Bureaux d'études techniques, cabinets d'ingénieurs-conseils et sociétés de conseils (Syntec) (IDCC 1486). C'est l'activité principale réelle de l'entreprise qui la fixe, et son intitulé apparaît sur les bulletins de paie.
Ma branche recommande un organisme : suis-je obligé de le prendre ?
Non. Recommander n'est pas désigner : une autre offre est possible, à condition de respecter au moins les garanties et le financement de l'accord de branche. Pour ce métier, la branche recommande AÉSIO mutuelle, Harmonie Mutuelle, Malakoff Humanis Prévoyance : un candidat à comparer aux autres, sans a priori.
À partir de quel prix comparer une mutuelle pour un cabinet de conseil ?
Le repère est de 74 € par mois et par bénéficiaire pour un contrat collectif (DREES, 2023), dont au moins 50 % pour l'employeur. Une équipe de cinq représente environ 185 € par mois côté entreprise. Seule une proposition chiffrée donne le prix réel.
Quelles mentions dans la décision unilatérale de l'employeur ?
Les bénéficiaires, les garanties, l'organisme, les cotisations et leur répartition, ainsi que les cas de dispense admis. Elle est remise à chaque salarié, avec preuve de cette remise.
Un apprenti entre-t-il dans le contrat ?
L'apprenti est un salarié : il rejoint le contrat collectif, à moins d'invoquer par écrit un cas de dispense prévu par les textes.
Peut-on changer d'offre en cours d'année ?
Oui. Depuis le 1er décembre 2020, l'employeur peut résilier un contrat collectif de frais de santé à tout moment après un an, sans frais ; le nouvel organisme gère les formalités et la couverture ne doit pas s'interrompre.
Ma demande est envoyée : et ensuite ?
Un partenaire spécialisé la reçoit, vous recontacte pour préciser effectif et convention, puis vous envoie une proposition. À vous de la comparer et de décider.
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